Hypotheken-Stiftungen - stick oder verdrehen?

Wir lesen eine riesige Menge von Artikeln über allerlei finanziellen Angelegenheiten jede Woche. Eines, das in der Presse erschienen vor kurzem über die neuesten Nachrichten über With Profits Kapitalversicherungen 'Auszahlungen packte unsere Aufmerksamkeit.

Money Management Magazin hat eine jährliche Erhebung der Politik Auszahlungen von verschiedenen Firmen, und diese Jahre haben gezeigt, dass noch einmal die meisten zeigen einen Rückgang im Vergleich zum Vorjahr.

Der Hintergrund all dies ist natürlich, dass vor allem in den späten achtziger und frühen neunziger Jahren, Kapitalversicherungen neben Interesse nur Hypotheken verkauft wurden. Die Politik sollte groß genug sein, um Abzahlung der Schulden nach, sagen wir, 25 Jahre, und es wurde häufig von dem Verkäufer sagte, es könnte sogar noch mehr als diese geben.

Die Art und Weise, in der With Profits Politik Arbeit ist, dass die jährlichen Boni kommen jedes Jahr (hoffentlich) und es gibt auch eine abschließende Bonus am Ende der Laufzeit, obwohl weder garantiert werden.

Hausbesitzer wurden informiert, dass es eine Art "Glättung" die erratischen Kursbewegungen an den Börsen und die Politik hatte auch im Leben Abdeckung gebaut wurde.

Es wird geschätzt, dass etwa um die 2 Millionen Policen in diesem Zeitraum auf dieser Basis verkauft wurden, was bedeutet, dass es viele Pläne sollen in den nächsten Jahren fällig werden.

An der Spitze wurde geschätzt, dass es 11 Millionen Politik, aber mit vielen nachdem in eingelöst oder gereift, lässt es rund 5 Millionen noch aktiv.

Nicht alle Unternehmen in der Umfrage einbezogen wurden, hat jedoch viele bekannte Namen erscheinen. Lassen Sie uns also auf einige Ergebnisse sehen verglichen mit 10 Jahren, basierend auf einem 29-jährigen zahlen in 50pm über 25 Jahren:

Unternehmen vor 10 Jahren Jetzt% Fall

Clerical Medical 104.289 30.561 71

Commercial Union 118.567 30.679 74

Friends Provident 102.341 29.966 71

Legal & General 93.678 35.603 62

Norwich Union 89.518 27.884 69

aufsichtsrechtlichen 99.994 35.834 64

scottish gütliche 96.569 37.635 61

Standard Life 110.373 28.139 75

Also, wenn Sie eine Richtlinie mit Fälligkeit im Jahr 2000 hatte, gibt es keinen Zweifel, dass Sie hätte gut daran getan, nachdem ich viele Jahre gute Wachstumschancen in den Aktienmarkt.

Aber diese sind sehr enttäuschende Ergebnisse für Menschen mit dieser Art von Politik jetzt, und kann eine Sorge für viele, die bis zum Ende ihrer Zinsbindungsfrist kommen werden.

Dieser Artikel beschreibt außerdem studierte auf ein paar in ihren frühen 60er Jahren, die eine Politik mit Eagle Star im Jahr 1988 übernommen hatte. Das Darlehen war 130.000 und war auf off im Jahr 2013 bezahlt werden. Sie wurden über die Politik, und kein Wunder besorgt. Bei der Überprüfung der Wert im letzten Jahr, wurde ihnen gesagt, es war nur wert 50k, die nur 3k mehr, als sie bezahlt hatte, hielt!

Per Saldo hat sich das Paar in den Plan kassieren und zu verkleinern.

Dies gab ihnen genug, um Abzahlung der Hypothek Schulden, ließ aber einen sehr schlechten Geschmack im Mund.

Es bleibt abzuwarten, ob irgendwelche Unternehmen noch produzieren ihre Ergebnis wird eine niedrigere Auszahlung geben. Offenbar vergangenen Jahr zahlte der Life Association of Scotland von nur 23.785!

Insgesamt, wenn Sie gefragt, welcher Prozentsatz der Politik scheitern würden, um ihre Ziele zu erreichen, sagte der Pru ​​75% würden dies nicht tun. Die erstaunliche Sache hier ist aber, dass sie im vergangenen Jahr vorhergesagt, dass nur 25% scheitern würden ...

Standard Life und Scottish Widows sowohl sagte, dass rund 97% der Kapitallebensversicherungen scheitern würden, um ihre Ziele zu erreichen.

So was sollten Sie tun, wenn Sie sich in dieser Position?

Nun, wenn wir diese Fragen mit unseren Kunden bedeckt, reicht die Reaktion von "wir werden es machen von anderswo" bis "das wirklich stört und ärgert mich."

Die Standard-Optionen sind:

- Sie verlängern die Hypothek Begriff, um den Fehlbetrag zurückzahlen

- Extra bezahlen in das Darlehen

- Verwenden Sie andere Einsparungen den Fehlbetrag

- Verkleinerung der Heimat und den Erlös zur Abzahlung der Schulden

Einige unserer Kunden haben das Glück, tracker Hypotheken haben und daher von den niedrigen Zinsen profitiert haben. In vielen Fällen zahlen sie ein Drittel oder weniger von dem, was sie zahlten jeden Monat im Vergleich zu 2 Jahren. So viel bezahlen in das Darlehen hat sich zu einem sehr erschwinglichen und sinnvolle Route zu nehmen. Zumal der nächste Zinsschritt kann doch nur oben sein.

Natürlich ist die andere Seite der Medaille, dass viele unserer Kunden haben bereits von ihrem Hypothek bezahlt, und jetzt finden sie eine Kapitallebensversicherung oder zwei, dass sie zahlen immer noch in. In dieser Situation ist es wirklich wert Überprüfung Angelegenheiten, wie Sie die Vor-und Nachteile der Einlösung einer Politik oder Durchhalten bis zum bitteren Ende zu vergleichen.

Einige Fragen sind zum Beispiel, brauchen Sie das Leben Abdeckung jetzt und was andere Investment-Optionen sind dort konnte man verwenden? Was die Reduzierung von Risiken, indem sie das Geld in bar?

Eine weitere Idee ist einfach diese Gelder an einen besonderen Urlaub zu finanzieren, dass vielleicht sonst noch warten?

Schließlich ist das Leben für das Leben!

die finanzielle Tipps Strich

Diese Art von Anlage hat sich als schlechte einer in den letzten Jahren sein.

Natürlich Nachhinein ist eine feine Sache, aber stellen Sie sicher wissen, was Sie investieren in, wenn Sie nach einem Weg, um für Ihre Zukunft zu retten suchen.

Angriffspunkt

Wenn Sie über eine Kapitallebensversicherung zu tun, es ist wirklich wert Überprüfung Ihrer Optionen. Nach allem, wenn ein Plan hat, sagen wir, 5 Jahre auf 80pm laufen, werden Sie die Übergabe fast 5.000 mehr an die Versicherungsgesellschaft.

Finden Sie heraus, was die beste Option für Sie ist, und haben die Gewissheit, dass Sie die richtige Entscheidung getroffen.
...